Инвестиционный консультант — это не волшебник, а помощник. Но новички часто забывают об этом и совершают одни и те же ошибки: верят в гарантии, не читают договоры, доверяют словам, а не документам. Итог — разочарование, потери и чувство, что «инвестиции — не для меня». Чтобы этого не случилось, разберём семь типичных ошибок, которые стоит избежать.
Даже если вы совершили ошибку и потеряли деньги, сдаваться не стоит. Молодые МФО активно конкурируют за клиентов, снижая требования к документам. Самые новые МФО открылись недавно и чаще одобряют заявки даже при плохой КИ. МФО работают круглосуточно, а деньги поступают в день обращения.
1. Слепая вера в обещанную доходность
Если консультант обещает гарантированную прибыль, особенно выше 15–20% годовых — это красный флаг. В инвестициях не бывает гарантий. Даже государственные облигации несут минимальный, но всё же риск.
Почему это ошибка:
Рынок непредсказуем. Доходность может зависеть от сотен факторов: колебания валют, геополитика, состояние экономики. Никакой консультант — даже опытный — не может обещать результат.
Что делать:
Слушайте прогнозы, но воспринимайте их как сценарии, а не обещания. Уточняйте, что будет, если рынок пойдёт против вашей позиции. Надёжный специалист всегда проговорит риски, а не только выгоды.
2. Игнорирование условий договора
Многие клиенты подписывают договор доверительного управления или консультирования, не прочитав его полностью. Или читают, но не вникают. А потом удивляются комиссиям, ограничениям на досрочный выход или рискам, о которых не догадывались.
Почему это ошибка:
Договор — это основа ваших отношений. В нём указывается:
- кто и за что отвечает;
- какие комиссии и когда списываются;
- как расторгнуть договор и с какими последствиями;
- кто несёт убытки, если стратегия сработала в минус.
Что делать:
Читайте каждый пункт. Не понимаете термин — спрашивайте. Не соглашайтесь «на устные условия» — всё должно быть на бумаге. Лучше потратить 30 минут сейчас, чем потерять деньги потом.
3. Выбор консультанта по внешнему впечатлению
Красивая речь, уверенность, деловой костюм — всё это легко производит впечатление. Но это не то, на чём стоит основывать финансовые решения.
Почему это ошибка:
Человек может говорить гладко, но не иметь лицензии, опыта или даже базового понимания рынка. Или работать не в ваших интересах, а на бонусы за продажу конкретных продуктов.
Что делать:
Проверьте, зарегистрирован ли консультант в реестре ЦБ РФ. С 2021 года все инвестиционные советники обязаны иметь лицензию или работать через аккредитованную компанию. Смотрите опыт, реальные кейсы, отзывы. Спрашивайте, как консультант инвестирует свои деньги.
4. Передача всех денег без диверсификации
Одна из самых частых ошибок — «всё в один портфель». Или, что хуже, в один продукт. Например, покупка только одних акций или одного фонда «с гарантией».
Почему это ошибка:
Любой актив может «просесть». Без распределения по разным инструментам риск возрастает в разы. Если вся сумма вложена в один продукт, даже краткосрочные колебания могут привести к убыткам, которые сложно восстановить.
Что делать:
Следуйте принципу диверсификации:
- часть в облигации, часть в акции;
- часть — в рублях, часть — в валюте;
- часть — на срочные цели, часть — на долгосрочные.
Уточните у консультанта, как распределяется риск. Если он предлагает «всё в одно» — лучше отказаться.
5. Отказ от понимания, куда идут деньги
Фраза «пусть он сам разбирается, я не в теме» — удобна, но опасна. Инвестиции — это про ваши деньги, и именно вы несёте ответственность, даже если доверяете управление другому.
Почему это ошибка:
Если вы не понимаете, куда вложены средства, вы не сможете оценить результат, вовремя изменить стратегию или задать правильные вопросы.
Что делать:
Просите объяснить стратегию на простом языке. Уточняйте, что в портфеле, какие активы, как они ведут себя в кризис. Хороший консультант всё покажет на графике или в таблице.
6. Отсутствие финансового плана
Многие инвестируют без цели. Просто потому, что «все инвестируют», или «хочу больше денег». В итоге — хаотичные вложения, несогласованные риски и разочарование.
Почему это ошибка:
Без чёткого плана невозможно понять, какая стратегия вам подходит: краткосрочная, умеренная, пенсионная, агрессивная.
Что делать:
Начните с простого: на что вы копите — квартиру, пенсию, подушку безопасности? За сколько лет хотите достичь цели? Сколько готовы откладывать ежемесячно?
Только после этого стоит обсуждать инструменты.
7. Молчание при неудобных вопросах
Некоторые клиенты боятся показаться «глупыми» и не спрашивают, когда что-то непонятно. Или стесняются возразить консультанту, даже если внутренне сомневаются.
Почему это ошибка:
Это ваши деньги. Если вы не понимаете, как с ними обращаются, рискуете потерять больше, чем репутацию.
Что делать:
Задавайте любые вопросы. Сомневаетесь — возьмите паузу. Хотите свериться — обратитесь к независимому эксперту. Настоящий консультант никогда не будет торопить с решением.
Заключение
Инвестиционный консультант — это не начальник и не маг. Он помощник, но решения принимаете вы. Чтобы не потерять деньги и нервы, проверяйте лицензии, читайте договор, не верьте «гарантированной доходности» и не складывайте все яйца в одну корзину.
Инвестиции — это не азарт, а расчёт. И чем спокойнее вы относитесь к процессу, тем лучше результат.